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財金(評) 096-122 號 | November 15, 2007 |
| 金融財會專業證照在大陸正火紅 | |
| 國政會財金組助理研究員 周信佑 | |
| 關鍵字： 金融證照 | |
最近三年，國內金融業的理財專員滿街跑，不管是保險公司或者銀行，都要求理財專員至少必須具備包括信託業務、投資型保單以及銷售其他金融商品的證照。許多金融業要求員工要挑戰更難的證照，讓自己在銷售商場上更有競爭力，這張證照就是「認證理財規劃顧問（ＣＦＰ）」。目前台灣擁有ＣＦＰ證照的大約有二百五十位，考上後還必須具有三年金融相關工作經驗，才能取得證照。現在很多銀行與保險從業人員都想考這張證照，可以讓自己更有實力接近金字塔頂端的客戶，也有機會做私人銀行的業務。 除了在台灣考國內或國外的證照外，在大陸尚未正式承認台灣職業證照或工作資歷的效力之前，國人必須到大陸取得「職業資格證書」才能就業或創業，近年來，台灣產業外移，造成很多台灣金融從業人員到大陸考當地認可的執照。至於大陸的金融證照，則有稱為「自願證照」的IFM、CFA，至於「強制類」會計證照又可再分為「上崗證」及「註冊會計師」兩種。 近年來台灣全面推動金融現代化及國際化，各金融機構紛沓投入金融商品交叉行銷，整體金融產業走向金控發展，競相以理財專員提供全方位規劃與財富管理服務，加以金融市場逐步開放，人才須與國際接軌，為達到專業服務水平，取得金融理財專業證照已經是從事金融業務的必備條件。無獨有偶的，中國大陸經濟發展急起直追，國際化的腳步也不遑多讓，尤其在職能專業分工方面採高標要求水平的產業，對專業證照的重視程度，較諸台灣更是有過之而無不及。目前大陸都會區各大企業聘僱單位以及一般求職大眾，咸認擁有專業證照絕對有助於進階謀職，除了專業證照所代表的權威性外，更重要的是職業上的自信和安全感，同時對收入的增加也有一定的幫助。而在林林總總的專業認證項目中，尤其與金融財會專業領域有關的專業證照，如ACCA、CISA、F SA、CFA、CFP等資格認證，更被奉為中國最值錢的五大證照，以下針對這五項證照作簡略說明。 ACCA在大陸慣稱為「國際註冊會計師」證照，在大陸具備ACCA資格就擁有打開這一職業發展之門的金鑰匙，因此又被稱為「國際財會界的通行證」。但以全英文考試難度大、綜合能力要求高而令人生畏，而且從第二階段開始難度大幅提高，歷年來無功而返者大有人在。自ACCA在大陸推出以來，迨至2005年底大陸地區也僅有7,000人註冊成為ACCA的會員，而根據估計，整個大陸大約需要 35萬名註冊會計師。需求缺口相當巨大。根據估計，目前在大陸持有ACCA證照的人員平均年薪在40萬元人民幣左右，最高年薪已逾百萬元。 資訊系統審計師〈CISA〉對大陸大多數人來說，還是一個陌生的名詞。然而在一些先進國家，CISA證照早已跟MCSE、CCEP一樣，成為追求高薪者力捧的對象。CISA是由資訊系統審計與控制協會〈ISACA〉授予的一種職業證照。未來審計行業和審計技術將配合資訊系統發展，建立其專業性的主流地位，在人才需求及發展前景方面，展現了無比的魅力。目前通過CISA認證者在全球約有3萬人，而大陸仍然鳳毛麟角，而且全部都在國際五大會計公司、專業諮詢機構和著名跨國企業擔任要職。 精算師〈FSA〉的職業生涯被喻為「金領中的金領」。大陸現有4大保險精算師考試體系：中國保險精算師、日本保險精算師、英國保險精算師及北美保險精算師。其中，中國精算師是國家唯一承認有簽署其國內保險公司精算報告資格的精算師；而北美精算師資格〈FSA〉則是最具權威的精算師認證體系。在大陸想考取精算師的資格，需要經過漫長而持久的努力，而一旦取得精算師證照，往往被任命重要職務。根據了解，目前一般中國本土的精算師年薪在人民幣20 萬至40萬元之間，海外歸來或洋精算師的身價通常都在百萬元之上。由於精算人才緊缺，現在大陸各大保險公司中，總精算師、副總精算師大多由海外歸來的國際精算師擔任。 特許金融分析師〈CFA〉都是一些受過良好教育和專業訓練，具有優良金融理論素養的金融人才，大陸地區商業銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司、資產管理公司等金融機構，對持有此種證照的專業人士求才若渴。在歐美等已開發國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件，由於素質要求極高，40年以來，全球至今只有不到4 萬人通過考試成為金融分析師。目前全球特許金融分析師的平均年薪是17.8萬美元，而美國特許金融分析師的年收入則高達19萬美元；在大陸， CFA的年平均收入也達到13.6萬美元。 註冊金融策劃師〈CFP〉是國際上金融服務領域最具權威性的個人理財執業資格，在一定程度上，一個國家或地區擁有CFP人數的多寡，代表著該國理財規劃業的發展程度。目前大陸並不是美國理財規劃協會的會員，因而並不能舉辦CFP的考試和註冊程序等。 以中國註冊會計師為例，自1994年開放台灣人報考以來，已經吸引超過10,000人次報考。以2001年10月，大陸首度在北京舉行保險經紀人及保險代理人執照考試為例，竟然吸引近1,000名台灣壽險業務人員及經紀代理業者跨海報考。而且儘管大陸尚未全面落實「就業准入」制度，但根據2005年10月1日起施行「台港澳居民在內地就業管理規定」，台港澳居民從事國家規定的職業（技術工種），必須出具證書，才能夠辦理「就業證」。換句話說，國人未來想要前往大陸工作，就得證照在手才行。而國際認可的專業證照，其最大的魅力在於權威性和通用性，不僅是就業進階的工具，更是身價的保障。如果有志前往海外或想在職位上更上一層樓，這將是一個很好的努力方向。 （本評論代表作者個人之意見） （本文刊登於96年10月24日中央日報網路報） | |
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